Юридическая помощь гражданам

Юрист по кредитам

В современных условиях экономики все больше граждан стали пользоваться кредитными средствами, что, прежде всего, связано, с одной стороны повышением цен на потребительском рынке, с другой — снижением потребительской способности граждан. Такая ситуация привела к тому, что:

1. Кредитные организации стали выдавать потребительские кредиты всем желающим, причем без изучения их платежаспособности.

2. Кредитные организации стали выдавать кредиты в частности путем «автоматического» одобрения и выдачи кредитной карты с повышенными процентами.

3. Кредитные организации существенно увеличили проценты по потребительским кредитам.

4. На рынке потребительских кредит возникли микрофинансовые организации и частные займодавцы, которые стали выдавать займы в обмен на залог недвижимого имущества заемщика.

5. Кредитные организации все чаще стали навязывать заемщикам услуги по страхованию жизни и здоровья заемщика, либо страхованию от потери работы и.т.д.

6. Вследствие чрезмерно повышенных процентов, в частности по ипотечным кредитам, заемщики оказались не способны их погашать, что привело к их кредитной задолженности.

В результате недобросовестных действий кредитных или микрофинансовых организаций простые граждане оказались в сложной финансовой ситуации. 

Кредитный юрист Юридического Бюро «Консалтинг&Право» готов оказать юридическую консультацию заемщикам, оказавшимся в непростой финансовой ситуации:

  • Исключим из тела кредита сумму страховой премии, оплаченной заемщиком по условиям договора страхования жизни или здоровья заемщика, либо договора страхования от потери работ и.т.д.
  • Поможем уменьшить задолженность по действующему кредиту.
  •  Поможем уменьшить неустойку или пени по просроченной задолженности.
  • Поможем отсрочить или рассрочить погашение кредитной задолженности.
  • Поможем признать заемщика банкротом в судебном порядке.
  • Поможем вернуть излишне оплаченные проценты по кредиту.
                              Консультация юриста по кредитам ✆ +7(952)-387-84-83

Юридическая помощь кредитного юриста заемщикам по реструктризации кредита

В соответствии с действующим законодательством РФ в сфере кредитования — статьей 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года № 353 — ФЗ, предусмотрено, что на момент выдачи потребительского кредита (займа) полная стоимость его не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), и применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, мы видим, что на уровне законодательства кредитные организации (банки и микрофинансовые организации) ограничены в установление повышенной кредитной (заемной) ставки. Однако, далеко не всегда данные положения закона соблюдаются организациями, выдающими потребительские кредиты (займы). Поэтому у заемщика, как слабой стороны в кредитном договоре, возникают финансовые сложности по погашению существующей и кредитной задолженности, так как по условиям потребительского кредита, заемщик должен сначала погасить проценты, затем просроченную задолженность, и только после этого основную задолженность по кредитам. Следовательно, сумма ежемесячного платежа, подлежащего оплате заемщиком, становится гораздо выше, чем это ранее было предусмотрено графиком платежей.

Таким образом, одним из способов выхода из «кредитной ямы» является реструктризация кредита.

Кредит реструктризация —  означает изменение условий действующего кредитного договора в сторону заемщика. То есть, по правилам реструктризации, у заемщика возникают некие облегченные условия для погашения существующей и кредитной задолженности, путем:

 1. Уменьшения ежемесячного платежа по кредитному договору и увеличения срока возврата кредита.

2. Снижения процентной ставки по существующему кредитному договору.

3. Отсрочки платежа по существующему кредитному договору.

4. Введения так называемых льготных платежей (например, погашение только процентов, или наоборот).

5. Изменения графика платежей по существующему кредитному договору, например, на аннуитетный (одинаковые ежемесячные платежи), или наоборот.

6. Изменения плавающей ставки на фиксированную или наоборот.

Для получения реструктризации по потребительскому кредиту (займу) заемщику необходимо обратиться с заявлением в кредитную организацию, и  указать причины образования задолженности по кредиту, с приложением подтверждающих документов (например, болезнь заемщика или близких членов семьи, либо рождение в семье еще одного ребенка и.т.д.).

Если по результатам рассмотрения заявления кредитной организацией не удовлетворена просьба заемщика относительно кредитной реструктризации, то последний имеет право обратиться с заявлением в суд об изменении условий действующего кредитного договора, мотивируя свои требования существенными изменениями обстоятельств, возникшими после заключения договора о кредитовании.

Например, заемщик брал ипотеку в иностранной валюте, и на момент заключения кредитного договора ставка по иностранной валюте по соотношению к российскому рублю была небольшая. Однако, спустя нескольку лет курс доллара или евро резко выросло, вследствие чего сумма ежемесячного платежа также стало выше (например, при курсе доллара 30 руб. — сумма ежемесячного платежа примерно составляла 30 000 рублей, а при курсе доллара 60 руб. — составила 60 000 рублей). Соответственно, в данном случае, мы видим существенное изменение обстоятельств, которые стороны кредитного договора не могли предвидеть на момент заключения договора. 

Таким образом, в этой ситуации заемщик имеет право (в том числе в судебном порядке) потребовать внесения изменений в условия существующего кредитного (ипотечного) договора, и установить сумму ежемесячного платежа в российских рублях, исходя из ставки курса иностранной валюты, действующей на момент заключения договора.

                              Юридическая помощь заемщикам ✆ +7(812)-987-84-83

Консультация кредитного юриста спб

 В Юридическом Бюро «Консалтинг&Право» юридическая консультация по кредитным вопросам предоставляется в устной и письменной форме юристами и экспертами, имеющими большой практический опыт в данной сфере. 

  • Составление заявления в кредитную организацию о реструктризации долга по кредиту.
  • Составление заявления в суд об изменении условий кредитного договора.
  • Составление заявления в суд об уменьшении суммы неустойки и пени по кредиту.
  •  Составление заявления в арбитражный суд о признании должника (заемщика) банкротом.
  • Защита прав и интересов должника в арбитражном суде по делу о банкротстве.
  •  Защита прав и интересов заемщика в судах первой, апелляционной и кассационной инстанций.
Некоторые кредитные организации, например Тинькофф банк, Восточный банк, для взыскания задолженности по кредиту и больших процентов, подают на заемщика в суд. Если вы получили иск о взыскании кредитной задолженности, то целесообразно обратиться за помощью к кредитным юристам спб нашего Бюро. Так, в рамках гражданского дела № 2-18/2018, находящегося в производстве Дзержинского районного суда г. Санкт-Петербург, нашим кредитным юристам удалось добиться успеха по иску ПАО «Сбербанк» и списать кредитную задолженность наследников наследодателя  (заемщика).
ЮРИДИЧЕСКОЕ БЮРО «КОНСАЛТИНГ&ПРАВО 8 (812) 987-84-83